Cuánto cuesta la Modalidad 40 en 2026: cuota, UMA y ejemplos
Una de las preguntas más frecuentes sobre la Modalidad 40 es cuánto cuesta. La respuesta depende de dos cosas: el salario con el que decidas cotizar y el porcentaje de cuota que marca el IMSS para el año. En este artículo te explicamos cómo se calcula en 2026, con ejemplos, y por qué el costo sube cada año.
Cómo se calcula la cuota de Modalidad 40
La fórmula es sencilla:
Salario diario elegido × días del mes × porcentaje de cuota del año
Salario diario elegido: debe ser igual o mayor al último salario con el que cotizaste y no puede pasar de 25 UMA.
Días del mes: pagas por los días de cada mes; para un cálculo aproximado se usan 30.4 días.
Porcentaje de cuota: en 2026 es de 14.438%, según lo reportado con base en la reforma de 2020 a la Ley del Seguro Social. En 2025 fue de 13.347%.
La UMA 2026 y el tope de cotización
La UMA (Unidad de Medida y Actualización) vigente desde febrero de 2026 es de $117.31 diarios. El tope para cotizar en Modalidad 40 es de 25 UMA, es decir, $2,932.75 diarios.
Ejemplos de costo mensual en 2026
Salario diario de cotización | Salario mensual (30.4 días) | Cuota mensual aproximada (14.438%) |
|---|---|---|
$800 | $24,320 | $3,511 |
$1,500 | $45,600 | $6,584 |
$2,932.75 (tope de 25 UMA) | $89,156 | $12,872 |
Son cifras aproximadas para que tengas una referencia. El monto exacto lo determina el IMSS según los días de cada mes y el salario registrado.
¿Por qué el costo sube cada año?
Por dos razones:
El porcentaje aumenta. La reforma de 2020 elevó gradualmente las aportaciones, y el porcentaje que pagas en Modalidad 40 sube cada año hasta 2030.
La UMA se actualiza. Cada febrero cambia con la inflación, lo que mueve el tope de cotización.
Por eso, si estás pensando en la Modalidad 40, conviene planearla con tiempo: el mismo salario cuesta más mientras más tarde empieces.
Lo que necesitas saber antes de pagar
Se paga por mes adelantado. El pago debe hacerse a más tardar el día 17 de cada mes.
Si dejas de pagar dos meses seguidos, se cancela.
No incluye servicio médico. Si lo necesitas, revisa la diferencia con la Modalidad 10.
Lo que pagas no se recupera como ahorro. Es una cotización al IMSS que se refleja en tu pensión.
¿Cuánto tiempo hay que pagar?
Tu pensión de Ley 73 se calcula con el salario promedio de tus últimas 250 semanas cotizadas, que son casi cinco años. Mientras más de esas semanas cotices con un salario alto, más sube el promedio. El tiempo ideal depende de tu historial y tu edad. Puedes revisar el proceso completo en nuestra guía de Modalidad 40 paso a paso.
Si no puedes pagar las cuotas de tu bolsillo
Muchas personas saben que la Modalidad 40 les conviene, pero no pueden cubrir una cuota mensual durante varios años. Para ellas existe el financiamiento.
En Pensión Perfecta, con más de 150 clientes financiados, ofrecemos financiamiento de Modalidad 40. El financiamiento tiene un interés, que te damos por escrito antes de firmar, y solo avanzamos si el proyecto es viable para ti. Conoce cómo trabajamos paso a paso.
¿Quieres saber si te conviene la Modalidad 40? Ten a la mano tu constancia de semanas cotizadas y solicita tu evaluación.
